मुफ़्त टूल — लोन ईएमआई कैलकुलेटर
बिज़नेस लोन ईएमआई कैलकुलेटर
लोन की रकम, ब्याज दर और अवधि डालिए और अपनी मासिक ईएमआई, कुल ब्याज तथा कुल भुगतान देखिए।
मासिक EMI
₹23,536.74
कुल ब्याज
₹64,881.67
कुल भुगतान
₹5,64,881.67
दस्तख़त करने से पहले मासिक आँकड़ा जान लीजिए
चाहे वर्किंग कैपिटल लोन हो, मशीनरी की फ़ाइनेंसिंग हो या नए आउटलेट के लिए क्रेडिट लाइन — ईएमआई ही वह आँकड़ा है जो हर महीने आपके कैश फ़्लो के सामने खड़ा होता है। सिर्फ़ ब्याज दर देखकर लोन के ऑफ़र तुलना करना धोखा दे सकता है, क्योंकि अवधि और प्रोसेसिंग ख़र्च जुड़ने पर तस्वीर बदल जाती है।
लोन की रकम, सालाना ब्याज दर और अवधि डालिए — मानक घटती-शेष विधि से ईएमआई मिल जाएगी, साथ में लोन की पूरी मियाद में दिया जाने वाला कुल ब्याज भी, जो दो ऑफ़र आमने-सामने रखकर तुलना करने में काम आता है।
लोन ईएमआई का फ़ॉर्मूला
मासिक दर r = वार्षिक ब्याज दर ÷ 12 ÷ 100, और n = महीनों में अवधि (साल × 12)। ईएमआई = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), जहाँ P लोन की रकम है। कुल भुगतान = ईएमआई × n। कुल ब्याज = कुल भुगतान − P। 0% ब्याज पर कैलकुलेटर सीधे भाग दे देता है: ईएमआई = P ÷ n। यह घटते बैलेंस वाला तरीका है, इसलिए हर महीने का ब्याज सिर्फ़ उसी मूलधन पर लगता है जो अभी बकाया है।
बिज़नेस लोन ईएमआई कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें
- 1जितनी रकम आप उधार लेना चाहते हैं, उसे ‘ऋण राशि’ फ़ील्ड में डालिए।
- 2लेंडर के ऑफ़र वाली दर ‘वार्षिक ब्याज दर’ में डालिए; यह घटते बैलेंस (रिड्यूसिंग बैलेंस) वाली दर होनी चाहिए।
- 3‘अवधि’ टाइप कीजिए, फिर फ़ील्ड के नीचे ‘महीने’ या ‘वर्ष’ चुनिए।
- 4‘मासिक EMI’, ‘कुल ब्याज’ और ‘कुल भुगतान’ देखिए; ये टाइप करते-करते अपडेट होते जाते हैं।
- 5दो ऑफ़र की तुलना करनी हो तो एक बार में एक ही इनपुट बदलिए, जैसे अवधि या दर, और हर बार के कुल आँकड़े नोट कर लीजिए।
उदाहरण: 14% पर ₹10 लाख के लोन की ईएमआई
मान लीजिए दूसरा आउटलेट तैयार करने के लिए आप ₹10,00,000 सालाना 14% पर उधार लेते हैं। मासिक दर 14 ÷ 12 ÷ 100 = 0.011667 बनती है। 36 महीनों के लिए लोन ईएमआई कैलकुलेटर ₹34,177.63 की ईएमआई दिखाता है, साथ में कुल भुगतान ₹12,30,394.67 और कुल ब्याज ₹2,30,394.67। यही लोन 60 महीनों तक खींच दें तो ईएमआई घटकर ₹23,268.25 रह जाती है, यानी हर महीने ₹10,909.38 कम, लेकिन कुल ब्याज बढ़कर ₹3,96,095.05 हो जाता है — लोन की पूरी अवधि में ₹1,65,700.38 ज़्यादा।
अब उसी ₹10 लाख पर 36 महीने वाले दो ऑफ़र की तुलना कीजिए। ऑफ़र A में दर 13% है और ₹20,000 की प्रोसेसिंग फ़ीस है; ऑफ़र B में दर 14% है और कोई फ़ीस नहीं। 13% पर ईएमआई ₹33,693.95 और कुल ब्याज ₹2,12,982.27 आता है। फ़ीस जोड़ने पर ऑफ़र A में उधार की कुल लागत ₹2,32,982.27 हो जाती है, जो ऑफ़र B के ₹2,30,394.67 से ₹2,587.60 ज़्यादा है। यहाँ कम दर वाला लोन सस्ता नहीं पड़ता, इसलिए कोई ऑफ़र चुनने से पहले हर फ़ीस को कैलकुलेटर के कुल ब्याज में जोड़ लीजिए।
लोन लेने से पहले ये बातें जाँच लीजिए
- किराया, तनख़्वाहें और सप्लायर के भुगतान निकालने के बाद ईएमआई को अपने सबसे कमज़ोर महीने के हिसाब से देखिए, औसत महीने के हिसाब से नहीं।
- पूछिए कि क्या पहली ईएमआई में लोन मिलने (डिस्बर्सल) और पहली ड्यू डेट के बीच के दिनों का ब्रोकन-पीरियड ब्याज जुड़ा है; कैलकुलेटर पहले महीने से बराबर किस्तें मानकर चलता है।
- अगर त्योहारों के सीज़न या साल के आख़िर की कमाई से लोन जल्दी बंद करने का इरादा है, तो सैंक्शन लेटर में प्रीपेमेंट और फ़ोरक्लोज़र चार्ज देख लीजिए।
- फ़्लोटिंग रेट वाले लोन पर 1 से 2 पॉइंट ऊँची दर डालकर हिसाब दोबारा चलाइए, क्योंकि दरें बढ़ने पर लेंडर अक्सर ईएमआई बढ़ाने के बजाय अवधि बढ़ा देते हैं।
- कारोबार के लिए लिए गए लोन का ब्याज आम तौर पर कटौती योग्य ख़र्च होता है, लेकिन हर ईएमआई का मूलधन वाला हिस्सा नहीं, इसलिए अपने CA से कहिए कि बही-खातों में ईएमआई को सही तरह से बाँटें।
इससे जुड़े कैलकुलेटर और टूल
लोन ईएमआई कैलकुलेटर से जुड़े सवाल
ईएमआई = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), जहाँ P लोन की रकम है, r मासिक ब्याज दर (सालाना दर ÷ 12 ÷ 100) और n मासिक किश्तों की संख्या।
नहीं — यह सिर्फ़ मूलधन, ब्याज दर और अवधि के आधार पर ईएमआई निकालता है। अलग-अलग ऑफ़र की असली लागत तुलना करते समय प्रोसेसिंग फ़ीस या अन्य ख़र्चे अलग से जोड़ लीजिए।
वही सालाना ब्याज दर डालिए जो क़र्ज़दाता बताता है। अगर कोई घटती-शेष दर की जगह फ़्लैट दर बताता है, तो असली ईएमआई इस कैलकुलेटर से अलग निकलेगी, क्योंकि फ़्लैट दर वाले लोन में पूरी अवधि तक पूरे मूलधन पर ब्याज लगता है।
कम अवधि में ईएमआई ज़्यादा बनती है पर कुल ब्याज काफ़ी कम लगता है, क्योंकि बाक़ी रकम पर ब्याज जुड़ने का समय कम मिलता है। लंबी अवधि ईएमआई घटा देती है पर पूरे लोन पर दिया जाने वाला कुल ब्याज बढ़ा देती है।
हाँ, बशर्ते लोन घटते बैलेंस पर बराबर मासिक किस्तों में चुकाया जाता हो — भारत में बैंकों के ज़्यादातर होम, कार, पर्सनल और बिज़नेस लोन इसी तरह चलते हैं। लोन के प्रकार से गणित नहीं बदलता। फ़्लैट रेट वाले लोन, स्टेप-अप या बैलून भुगतान वाले लोन, या जिनकी शुरुआत सिर्फ़ ब्याज चुकाने की अवधि से होती है, उनसे यह मेल नहीं खाएगा, क्योंकि उनमें ईएमआई बराबर नहीं रहती।
कैलकुलेटर लोन की रकम को महीनों की संख्या से भाग दे देता है, इसलिए 24 महीनों के लिए ₹6,00,000 के बिना ब्याज वाले लोन पर ₹25,000 की ईएमआई और कुल ब्याज शून्य दिखता है। यह किसी पार्टनर या परिवार के सदस्य से लिए गए बिना ब्याज के लोन के लिए काम आता है। किसी ख़रीद पर नो-कॉस्ट ईएमआई का ऑफ़र हो तो इनवॉइस ध्यान से पढ़िए, क्योंकि ब्याज अक्सर ऐसी छूट के रूप में वसूल लिया जाता है जो आपको मिलती ही नहीं, या प्रोसेसिंग फ़ीस के ज़रिए।
नहीं। यह पूरे लोन की मासिक ईएमआई, कुल ब्याज और कुल भुगतान दिखाता है। हर ईएमआई के भीतर ब्याज का हिस्सा शुरुआत में सबसे बड़ा होता है और बैलेंस घटने के साथ हर महीने कम होता जाता है, जबकि मूलधन का हिस्सा बढ़ता जाता है। हर किस्त का सटीक बँटवारा जानने के लिए अपने लेंडर से अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल माँगिए; बैंक आम तौर पर इसे सैंक्शन लेटर के साथ या माँगने पर दे देते हैं।
नहीं। आप जो आँकड़े टाइप करते हैं, उनका हिसाब आपके ब्राउज़र में ही होता है; वे न कहीं सहेजे जाते हैं, न कहीं भेजे जाते हैं, इसलिए पेज दोबारा लोड करने पर सैंपल वैल्यू लौट आती हैं। बाद में तुलना करनी हो तो हर ऑफ़र की ईएमआई और कुल ब्याज लिख लीजिए। फ़ोन पर भी कैलकुलेटर ऐसे ही काम करता है, बस फ़ील्ड एक ही कॉलम में एक के नीचे एक आ जाते हैं।
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