मुफ़्त टूल — इनकम टैक्स कैलकुलेटर
इनकम टैक्स कैलकुलेटर
FY 2025-26 के लिए अपनी आय पर पुरानी और नई रिजीम का टैक्स जोड़कर देखें कि कौन सस्ती पड़ती है।
पुरानी व्यवस्था कर (सेस सहित)
₹1,17,000.00
नई व्यवस्था कर (सेस सहित)
₹0.00
नई व्यवस्था से आपकी बचत
₹1,17,000.00
केवल अनुमान, FY 2025-26 (AY 2026-27) स्लैब और सरलीकृत धारा 87A छूट के आधार पर — इसमें सरचार्ज और कई मदवार कटौतियाँ शामिल नहीं हैं। कर स्लैब आमतौर पर हर केंद्रीय बजट में बदलते हैं, इसलिए फाइल करने या व्यवस्था चुनने से पहले नवीनतम आधिकारिक स्लैब या चार्टर्ड अकाउंटेंट से पुष्टि करें।
पुरानी या नई रिजीम — चुनने से पहले जान लें
भारत की आयकर व्यवस्था में ज़्यादातर करदाता पुरानी रिजीम (ज़्यादा कटौतियाँ, ऊँची स्लैब दरें) और नई रिजीम (कम कटौतियाँ, कम स्लैब दरें) में से चुन सकते हैं। सही चुनाव पूरी तरह इस पर निर्भर करता है कि आप असल में कितनी कटौतियाँ और छूट लेते हैं — कोई एक जवाब सबके लिए सही नहीं होता।
यह कैलकुलेटर FY 2025-26 (AY 2026-27) के लिए दोनों रिजीम में देय टैक्स का अनुमान लगाता है, जिसमें हमारे रिकॉर्ड की नवीनतम स्लैब, स्टैंडर्ड डिडक्शन और धारा 87A की छूट शामिल है। इसमें बहुत ऊँची आय पर लगने वाला सरचार्ज, मार्जिनल रिलीफ़ के किनारे के मामले या हर संभव कटौती शामिल नहीं है — और स्लैब आम तौर पर हर साल केंद्रीय बजट में बदलती हैं, इसलिए रिटर्न भरने या रिजीम चुनने से पहले नवीनतम आधिकारिक स्लैब या किसी चार्टर्ड अकाउंटेंट से ज़रूर मिला लें।
कैलकुलेटर में इस्तेमाल होने वाला इनकम टैक्स फ़ॉर्मूला
नई रिजीम: टैक्स योग्य आय = सकल आय − ₹75,000। टैक्स = स्लैब टैक्स: ₹4 लाख तक 0%, फिर अगले हर ₹4 लाख पर क्रमशः 5%, 10%, 15%, 20% और 25%, और ₹24 लाख से ऊपर 30%। टैक्स योग्य आय ₹12,00,000 या उससे कम हो तो टैक्स शून्य है, और उससे ऊपर टैक्स ज़्यादा से ज़्यादा टैक्स योग्य आय − ₹12,00,000 होता है। पुरानी रिजीम: टैक्स योग्य आय = सकल आय − ₹50,000 − कटौतियाँ। टैक्स = स्लैब टैक्स: ₹2.5 लाख तक 0%, ₹5 लाख तक 5%, ₹10 लाख तक 20% और उससे ऊपर 30%। टैक्स योग्य आय ₹5,00,000 या उससे कम हो तो टैक्स शून्य है। दोनों रिजीम में, अंतिम टैक्स = टैक्स × 1.04 (4% हेल्थ और एजुकेशन सेस)।
इनकम टैक्स कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें
- 1‘वार्षिक सकल आय’ में वित्त वर्ष की अपनी कुल आय डालिए: किसी भी कटौती से पहले की सैलरी, और साथ में बैंक ब्याज जैसी दूसरी टैक्स योग्य आय।
- 2स्टैंडर्ड डिडक्शन ख़ुद मत घटाइए। कैलकुलेटर नई रिजीम के लिए ₹75,000 और पुरानी रिजीम के लिए ₹50,000 अपने आप घटा देता है।
- 3कटौतियों वाले फ़ील्ड में वह कुल रकम डालिए जिसका दावा आप पुरानी रिजीम में कर सकते हैं, जैसे 80C निवेश, हेल्थ इंश्योरेंस, HRA छूट और होम लोन का ब्याज।
- 4पुरानी रिजीम और नई रिजीम के टैक्स की तुलना कीजिए; दोनों आँकड़े 4% सेस समेत दिखाए जाते हैं।
- 5नीचे हाइलाइट किया गया आँकड़ा देखिए — उससे पता चलता है कि कौन-सी रिजीम आपका पैसा बचाती है और कितना।
उदाहरण: ₹15 लाख की सैलरी, पुरानी बनाम नई रिजीम
देखिए इनकम टैक्स कैलकुलेटर एक सैलरीड स्टोर मैनेजर का हिसाब कैसे लगाता है, जो साल में ₹15,00,000 कमाता है और 80C निवेश व हेल्थ इंश्योरेंस जैसी ₹2,00,000 की पुरानी-रिजीम कटौतियों का दावा करता है। नई रिजीम में टैक्स योग्य आय ₹15,00,000 − ₹75,000 = ₹14,25,000 है। स्लैब टैक्स ₹20,000 (₹4–8 लाख पर 5%) + ₹40,000 (₹8–12 लाख पर 10%) + ₹33,750 (₹12 लाख से ऊपर के ₹2,25,000 पर 15%) = ₹93,750 बनता है, या सेस के साथ ₹97,500।
पुरानी रिजीम में टैक्स योग्य आय ₹15,00,000 − ₹50,000 − ₹2,00,000 = ₹12,50,000 है। स्लैब टैक्स ₹12,500 (₹2.5–5 लाख पर 5%) + ₹1,00,000 (₹5–10 लाख पर 20%) + ₹75,000 (₹10 लाख से ऊपर के ₹2,50,000 पर 30%) = ₹1,87,500 बनता है, या सेस के साथ ₹1,95,000। नई रिजीम ₹97,500 बचाती है। इस आय पर पुरानी रिजीम तभी सस्ती पड़ती है जब कटौतियाँ ₹5,43,750 से ऊपर चली जाएँ, और इसके लिए आम तौर पर पूरे 80C और हेल्थ इंश्योरेंस के दावों के ऊपर HRA छूट और होम लोन का ब्याज भी चाहिए।
रिजीम चुनने से पहले ये बातें जाँच लीजिए
- स्टैंडर्ड डिडक्शन से पहले की आय डालिए। नई रिजीम में ₹12,75,000 तक की सैलरी पर टैक्स शून्य दिखता है, क्योंकि ₹75,000 पहले ही घट जाते हैं।
- सीमा से ठीक ऊपर, मार्जिनल रिलीफ़ नई रिजीम के टैक्स को ₹12 लाख से ऊपर की टैक्स योग्य आय तक सीमित कर देता है: ₹12,90,000 की सकल सैलरी पर सेस समेत ₹15,600 दिखता है, ₹64,740 नहीं।
- स्टैंडर्ड डिडक्शन सिर्फ़ सैलरी और पेंशन पर मिलता है। अगर आपकी आय बिज़नेस या फ़्रीलांसिंग से है, तो अनुमान आपके असली टैक्स से कम आ सकता है।
- सिर्फ़ वही कटौतियाँ गिनिए जिनका सबूत आपके पास है, और याद रखिए कि 80C की सीमा साल में ₹1,50,000 है।
- ₹50 लाख से ज़्यादा आय पर लगने वाला सरचार्ज इसमें शामिल नहीं है, इसलिए उस स्तर पर नतीजों को न्यूनतम आँकड़ा मानिए।
- साल की शुरुआत में ही अपने एम्प्लॉयर को बता दीजिए कि आपने कौन-सी रिजीम चुनी है, ताकि आपकी सैलरी पर कटने वाला TDS आपके अनुमानित टैक्स से मेल खाए।
इससे जुड़े कैलकुलेटर और टूल
इनकम टैक्स कैलकुलेटर के सवाल
नई रिजीम में (FY 2025-26 / AY 2026-27): ₹4,00,000 तक शून्य; ₹4,00,001-8,00,000 पर 5%; ₹8,00,001-12,00,000 पर 10%; ₹12,00,001-16,00,000 पर 15%; ₹16,00,001-20,00,000 पर 20%; ₹20,00,001-24,00,000 पर 25%; और ₹24,00,000 से ऊपर 30%। स्लैब हर केंद्रीय बजट में बदलती हैं, इसलिए रिटर्न के लिए इस पर भरोसा करने से पहले नवीनतम आधिकारिक अधिसूचना से पुष्टि कर लें।
यह एक रिबेट है जो एक तय कर योग्य आय सीमा तक करदाताओं की टैक्स देनदारी शून्य कर देती है। FY 2025-26 की नई रिजीम में यह छूट आम तौर पर ₹12,00,000 कर योग्य आय तक लागू होती है, और उससे थोड़ा ऊपर मार्जिनल रिलीफ़ से धीरे-धीरे घटती है। यह कैलकुलेटर इसका सरल रूप लगाता है और मार्जिनल रिलीफ़ के हर किनारे के मामले को नहीं दर्शाता।
यह इस पर निर्भर करता है कि आप कितनी कटौतियाँ लेते हैं — HRA, 80C निवेश, होम लोन का ब्याज वगैरह। अगर आपकी पात्र कटौतियाँ बड़ी हैं तो पुरानी रिजीम अक्सर सस्ती पड़ती है; अगर कटौतियाँ कम लेते हैं तो नई रिजीम की कम स्लैब दरें आम तौर पर बेहतर रहती हैं। अपने असली आंकड़ों के साथ इस कैलकुलेटर में दोनों की तुलना कर लें।
नहीं। यह सिर्फ़ योजना बनाने के लिए एक सरल अनुमान है — इसमें सरचार्ज, कुछ मामलों की सेस की बारीकियाँ और कई आइटमाइज़्ड कटौतियाँ शामिल नहीं हैं। असल रिटर्न भरने या पैसों से जुड़े रिजीम के फ़ैसले के लिए नवीनतम स्लैब जाँचें और किसी योग्य चार्टर्ड अकाउंटेंट से सलाह लें।
हाँ। स्लैब लगाने से पहले यह आपकी सकल आय से नई रिजीम के लिए ₹75,000 और पुरानी रिजीम के लिए ₹50,000 घटाता है, इसलिए स्टैंडर्ड डिडक्शन से पहले की आय डालिए। इसी वजह से नई रिजीम में ₹12,75,000 तक की सैलरी पर टैक्स शून्य दिखता है। क़ानून के मुताबिक़ स्टैंडर्ड डिडक्शन सिर्फ़ सैलरी और पेंशन की आय पर मिलता है।
यह दोनों रिजीम में टैक्स पर 4% हेल्थ और एजुकेशन सेस जोड़ता है, इसलिए दिखाए गए आँकड़ों में सेस पहले से शामिल है। यह सरचार्ज नहीं जोड़ता, जो सिर्फ़ ₹50 लाख से ज़्यादा आय पर लगता है। अगर आपकी आय उस दायरे में है, तो आपका असली टैक्स यहाँ दिखाए अनुमान से ज़्यादा होगा।
पूरी तरह नहीं। कैलकुलेटर पुरानी रिजीम की सामान्य स्लैब इस्तेमाल करता है, जिसमें पहले ₹2,50,000 पर कोई टैक्स नहीं है। पुरानी रिजीम में 60 से 79 साल के निवासियों की बेसिक छूट सीमा ₹3,00,000 और 80 साल या उससे ज़्यादा उम्र वालों की ₹5,00,000 है, इसलिए पुरानी रिजीम का आँकड़ा उनकी असल देनदारी से ज़्यादा हो सकता है। नई रिजीम की स्लैब हर उम्र के लिए एक जैसी हैं, इसलिए उस आँकड़े पर कोई असर नहीं पड़ता।
कर सकते हैं, लेकिन टर्नओवर नहीं, अपना टैक्स योग्य मुनाफ़ा डालिए, और यह मानकर चलिए कि नतीजा कम आएगा। कैलकुलेटर हमेशा ₹75,000 का स्टैंडर्ड डिडक्शन घटाता है, जिसकी इजाज़त क़ानून सिर्फ़ सैलरी और पेंशन पर देता है। ₹12 लाख के आसपास यह फ़र्क़ बड़ा है: ₹12,50,000 के बिज़नेस मुनाफ़े पर टैक्स शून्य दिखता है, जबकि नई रिजीम में लगभग ₹52,000 चुकाने बनते हैं। बिज़नेस आय वालों पर रिजीम बदलने की भी पाबंदियाँ हैं, इसलिए अपना फ़ैसला किसी CA से पक्का कर लीजिए।
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